二、多项选择题
1.在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有()
A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈
C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息
2. 客户的风险特征由()构成。
A.目前市场风险水平B.风险偏好C.风险认知度D.未来市场风险水平E.实际风险承受能力
3. 保险规划具有()的功能。A.风险转移B.风险消除C.合理避税D.套利E.套期保值
4. 属于客户理财需求短期目标的有()。A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.休假D.购置新车E.存款
5. 下列关于理财目标对应正确的有()。
A.子女教育储蓄——短期目标B.休假——短期目标
C.退休——长期目标D.按揭买房——中期目标E.遗产——短期目标
6. 紧急预备金的来源包括()。A.活期存款B.短期定期存款C.中长期债券D.货币市场基金E.贷款额度
7. 客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()。
A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力
8. 进行现金管理的目的在于()。
A.满足未来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求
C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求
9. 下列选项中属于个人债务管理中应当注意的事项的有()。
A.债务重组B.债务支出与家庭收入的合理比例C.短期债务与长期债务的合理比例
D.债务期限与家庭收入的合理关系E.债务总量与资产总量的合理比例
10. 税收规则应当遵循的原则有()。
A.独特性原则B.规划性原则C.目的性原则D.合法性原则E.综合性原则
三、判断题
1. 银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。()
2. 无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。 ()
3. 一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。 ()
4. 客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。 ()
5. 美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这体现了客户风险特征中的风险偏好。()
6. 某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。()
7. 制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。 ()
8. 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。()
9. 目的性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。()
10. 税收规划是理财计划的一部分，只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上，才能制定针对客户的税收规划，使税收规划达到客户满意。 ()
答案部分
一、单项选择题
1 [答案]：B [解析]：
在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的顾问性。
2 [答案]：C [解析]：
紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
3 [答案]：D [解析]：
刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，所以D说法有误。
4 [答案]：C [解析]：
合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法，符合了税收的公平原则，也从而能够更有效地盘活资金，获得更高的投资收益。所以C说法有误。
5 [答案]：C [解析]： 在理财顾问业务中，第一步：收集客户信息。
6 [答案]：B [解析]：
7 [答案]：B [解析]： 根据置业状况，投资不动产>自宅无房贷>无自宅，所以B说法有误。
8 [答案]：B [解析]： 短期债务和长期债务的比例，没有一定之规。债务支出与家庭收入的合理比例是0.4。
9 [答案]：C [解析]： 客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。
10 [答案]：B [解析]：
11 [答案]：A [解析]：
如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。所以本题投保人所获得的最高赔偿额是0.8×8=6.4(万元)。
12 [答案]：D [解析]： 理财顾问服务流程的最后一步是绩效评价。
13 [答案]：B [解析]：年度收入-年储蓄目标=年度支出预算
14 [答案]：C [解析]：最低标准的失业保障月数是三个月。
15 [答案]：D [解析]： 在我国现行的税制结构中，个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
二、多项选择题
1 [答案]：BC [解析]： ADE属于次级信息的收集方法。
2 [答案]：BCE [解析]：
客户的风险特征可以由以下三个方面构成：(1)风险偏好。(2)风险认知度。(3)实际风险承受能力。
3 [答案]：AC [解析]：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。
4 [答案]：CDE [解析]：
客户理财需求短期目标：休假、购置新车、存款等。
5 [答案]：BCD [解析]： 子女教育储蓄是中期目标，所以A说法有误;遗产是长期目标，所以E说法有误。
6 [答案]：ABDE [解析]：
紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
7 [答案]：BCDE [解析]：
非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。
8 [答案]：ABDE [解析]：
现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：
(1)满足日常的、周期性支出的需求;(2)满足应急资金的需求;
(3)满足未来消费的需求;(4)满足财富积累与投资获利的需求。
9 [答案]：ABCDE [解析]：
在债务管理中应当注意以下事项：
①债务总量与资产总量的合理比例。②债务期限与家庭收入的合理关系。
③债务支出与家庭收入的合理比例。④短期债务和长期债务的合理比例。⑤债务重组。
10 [答案]：BCDE [解析]：
税收规划的原则：(1)合法性原则。(2)目的性原则。(3)规划性原则。(4)综合性原则。
三、判断题
1 [答案]：错
[解析]：此题的考察点是对财务信息与非财务信息的判断。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势，而非财务信息是指其他相关的信息。比如，客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力。题目中说“了解客户的财务信息如投资偏好”，显然是错误的。
2 [答案]：对 [解析]：
无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。
3 [答案]：错 [解析]：
一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
4 [答案]：错 [解析]：
客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员不能用上一年的数值作为参考。
5 [答案]：对
[解析]：风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。
6 [答案]：错 [解析]：
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
7 [答案]：对[解析]：制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。
8 [答案]：错 [解析]：
商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的制度性特点。
9 [答案]：错
[解析]：规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
10 [答案]：对
[解析]：税收规划是理财计划的一部分，只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上，才能制定针对客户的税收规划，使税收规划达到客户满意。
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