(一)投资规划概述

　　银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。个人在其生命周期每一个阶段上的财务安 排都可以视为一种广义的投资。这里，我们主要介绍证券投资，它主要以保值和增值从而促使个人资产加速成长为首要目标。

　　(二)投资规划步骤

　　制订投资策略先要确定投资目标和可投资财富的数量，再根据对风险的偏好，确定采取稳健型还是激进型的策略。

　　1.确定客户的投资目标

　　投资规划应该围绕理财目标而制订，投资规划只是理财规划中的子规划，投资目标实际上也就是理财规划中包含的一些子目标。

　　2.让客户认识自己的风险承受能力

　　每一个人对于风险的承受能力是不一样的，银行从业人员一般都是通过风险测试以及根据客户的年龄与资产状况进行判断。投资过程中，如果愿意承受的风险越大，那么投资的潜在收益率也就越高。高的收益率一般都是用更高的投资风险换来的。在投资之前必须要让客户明确自己的风险厌恶度。

　　3.根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划

　　要制订一个完善的可执行的投资计划，首先就需要根据客户的投资目标和风险承受能力来确定投资策略。在制订投资计划的时候要参考多方面的情况，既要保障投资目标的实现，又要意识到投资风险的客观存在，注意投资风险的规避和分散。

　　4.实施投资计划

　　在实施投资计划的时候，要注意对选择的投资产品进行紧密的跟踪，在偏离客户的期望时要做详细的记录，以期能够最大限度地控制风险，减少不必要的损失。

　　5.监控投资计划

　　一旦制订了完整的投资计划，那么就需要不断地评估投资策略和方法，保障投资计划的可行性。